Il progetto

Nell’agosto 2006, alla luce dei problemi socio-economici descritti, Amicus onlus ha avviato un progetto, strettamente correlato al progetto Baobab Academy, che sviluppa un programma di microcredito in partenariato con l’Associazione ghanese "Youth and Social Enterprise Fund" (Y-SEF) con la quale Amicus onlus ha fondato il “Fondo per l’Imprenditoria Giovanile Amicus onlus (AM-YEF)” (Amicus onlus Youth Enterprise Fund).

Si tratta di un fondo di redistribuzione pensato per i giovani formati presso la Baobab Academy per sostenere la loro esperienza imprenditoriale in varie aree dell’economia, basato sulla valutazione oggettiva dei loro business plan.

ESBORSO DEI PRESTITI

Caratteristiche del beneficiario:

  • giovani formati alla Baobab Academy sia individualmente sia a gruppi, che devono essere composti da 3-5 persone;
  • quanti non si trovino in difetto nei pagamenti di qualsiasi altra forma di prestito formale (si potrà ricorrere al controllo del Credit Reference Bureau se necessario);
  • quanti siano in grado di contribuire con una quota del 5-20% (in denaro o beni) sull’investimento totale, a seconda della propria esperienza, della portata dell’operazione, della disponibilità finanziaria, ecc.;
  • responsabilità solidale per l’obbligazione e varie garanzie attraverso le quali ogni membro sia responsabile del rimborso della sua parte di debito e delle quote dei suoi compagni in difetto.


RIMBORSO DEI PRESTITI

Durata:

  • la durata è determinata in base agli incassi attesi dell’attività. Deve essere minimo di 6 mesi;
  • gli intervalli fra le rate devono essere tali da facilitare i pagamenti delle stesse senza effetti negativi per entrambe le parti.

Grace Period:

  • un periodo di pre-ammortamento è consentito al fine di dare ai beneficiari la possibilità di accumulare sufficienti incassi prima di iniziare a onorare la propria obbligazione.

Mode of Repayment:

  • i gruppi o gli individui devono ripagare direttamente Y-SEF sia in contanti che tramite assegni pagabili a AM-YEF presso una banca designata. Il personale di Y-SEF (Y-SEF credit/BDS team) segue le attività del cliente per raccogliere i rimborsi o richiede ai clienti di recarsi direttamente presso la sede Y-SEF per ripagare, a loro scelta. Ciò permette l’opportunità di interazioni periodiche fra le parti per confrontarsi e supportare le attività di business, come e quando necessario.

Mechanism for debt collection:

  • quando i clienti non provvedono a effettuare pagamenti regolari, Y-SEF prevede diversi step per raccogliere o recuperare le somme dovute. Si prediligono mezzi non giudiziali, fra i quali:
      - pressione sociale o del gruppo;
      - prelazioni sugli impianti;
      - incontri informali;
      - disponibilità di assicurazioni a garanzia.
  • Qualora questi strumenti fallissero, nell’ottica di una seria responsabilizzazione dei beneficiari, Y-SEF ricorrerà a:
      - lettera dal legale richiedendo il pagamento;
      - azione giudiziaria.


GARANZIE SUPPLEMENTARI

  • ogni prenditore, sia gruppo sia individuo, deve avere un conto di deposito collegato con il programma come mezzo di diffusione della cultura del risparmio;
  • generalmente non è richiesta nessuna garanzia ipotecaria (collateral) per i prestiti erogati ai gruppi, ma i gruppi devono fornire garanzie di solidarietà nel debito;
  • Y-SEF si fa carico di un importo fisso sull’acquisto delle attrezzature acquistate con il prestito e ha il diritto di prenderne possesso e/o disporne in caso di mancanze da parte dei clienti;
  • per i clienti individuali, Y-SEF si assicura che questi presentino garanzie di terzi; il garante deve dimostrare di avere uno stipendio mensile tale da rimborsare il prestito in caso di difetto del beneficiario.


TASSO D'INTERESSE

Il tasso di interesse addebitato sarà del 15% annuo in prima istanza. L’obiettivo è di “svezzare” gradualmente i beneficiari con questo tasso per avviarsi al sistema finanziario ufficiale una volta cresciuti e sostenuti da questo programma. Per questa ragione il secondo prestito avrà un tasso di interesse simile a quello di mercato (22-25%)

Cosa facciamo